Pix, Drex e Tokenização: O futuro das transações financeiras no Brasil

Roberto Matos • 14 de agosto de 2024

Nos últimos anos, o Brasil tem se destacado como um dos países mais inovadores no setor financeiro, especialmente com a implementação do Pix, um sistema de pagamentos instantâneos que revolucionou a forma como fazemos transferências e pagamentos. 


Os dados mais recentes apresentados pelo BC indicam que há 765,5 milhões de chaves registradas, provando que o Pix se tornou uma parte essencial do dia a dia dos brasileiros. Agora, o cenário financeiro está se expandindo com a chegada do Drex e a crescente adoção da tokenização, que prometem transformar ainda mais a economia do país.


Pix: uma revolução em constante evolução


Desde seu lançamento pelo Banco Central em 2020, o Pix rapidamente se tornou o método preferido de pagamento e transferência no Brasil. Sua principal vantagem é a velocidade, permitindo que transações sejam concluídas em segundos, 24 horas por dia, 7 dias por semana. O sistema também se destaca pela simplicidade, bastando uma chave Pix, como CPF ou número de celular, para realizar uma transferência.


O futuro do Pix promete ainda mais inovação. Uma das próximas evoluções é a implementação do Pix por aproximação, que permitirá pagamentos ainda mais rápidos e sem contato físico, utilizando a tecnologia NFC (Near Field Communication). 


Além disso, o Pix agendado trará mais flexibilidade, permitindo que os usuários programem pagamentos futuros, o que pode ser especialmente útil para o pagamento de contas recorrentes ou para o planejamento financeiro. 


Outro desenvolvimento esperado é o Pix automático, que poderá ser usado em transações recorrentes como assinaturas de serviços, facilitando a vida dos consumidores e das empresas.


Drex: a nova fronteira da moeda digital


O Drex, abreviação de Digital Real Exchange, é a versão brasileira do real digital. Previsto para ser lançado pelo Banco Central em 2024, o Drex representa a entrada do Brasil no universo das moedas digitais emitidas por bancos centrais. O Drex promete ser mais do que uma simples versão digital do dinheiro físico; ele será programável, permitindo a criação de contratos inteligentes que automatizam transações financeiras com base em condições predefinidas.


Um dos aspectos mais interessantes do Drex é sua integração potencial com o ecossistema de tokenização. A moeda digital brasileira poderá ser utilizada em uma economia tokenizada, onde ativos como imóveis, veículos e até mesmo ações de empresas são representados por tokens digitais. Isso pode facilitar a negociação desses ativos, tornando o mercado mais acessível e dinâmico.


Tokenização: a economia do futuro


A tokenização é o processo de transformar ativos reais em tokens digitais que podem ser facilmente negociados em plataformas blockchain. No Brasil, essa tecnologia está ganhando força, especialmente em setores como o imobiliário e o financeiro. Com a tokenização, é possível dividir um imóvel em várias frações representadas por tokens, permitindo que mais pessoas invistam em ativos que antes eram inacessíveis para a maioria.


Além de democratizar o acesso a investimentos, a tokenização traz benefícios significativos em termos de segurança e transparência. Os tokens são registrados em uma blockchain, uma tecnologia conhecida por sua resistência a fraudes e manipulações. Cada transação é imutável e pode ser auditada a qualquer momento, o que aumenta a confiança dos investidores.


Segurança: o pilar das novas tecnologias


O Banco Central tem investido continuamente na segurança do Pix, implementando medidas como o limite de valor em transações noturnas e o bloqueio preventivo de operações suspeitas.


No caso do Drex e da tokenização, a segurança é garantida pela tecnologia blockchain, que utiliza criptografia avançada para proteger as informações e garantir a integridade das transações. Além disso, a tokenização pode ser combinada com contratos inteligentes, que executam automaticamente os termos de um acordo sem a necessidade de intermediários, reduzindo o risco de erros e fraudes.


O Brasil está na vanguarda da inovação financeira e à medida que essas tecnologias evoluem, podemos esperar uma economia mais ágil, segura e acessível para todos. O Pix continuará a ser uma ferramenta essencial no dia a dia dos brasileiros, enquanto o Drex e a tokenização abrirão novas oportunidades de investimento e transações, impulsionando a economia digital do Brasil para um novo patamar. A segurança, a conveniência e a inovação são as marcas dessas transformações, e o futuro parece promissor para o setor financeiro do país.

O White Label é a única solução regulatória?

Por Roberto Matos • 17 de dezembro de 2025
O setor financeiro vive um novo ciclo de exigência regulatória. Com a intensificação do escrutínio do Banco Central em 2025, tornou-se cada vez mais difícil e custoso abrir ou manter uma instituição de pagamentos com licença própria. A burocracia, os riscos regulatórios e a necessidade de estruturas robustas de PLD/FT, KYC e segurança cibernética elevam as barreiras de entrada, travando o sonho de muitas empresas que desejam criar sua própria operação financeira. Nesse cenário, o modelo White Label surge como a resposta mais inteligente e imediata para quem quer escalar, sem se perder na complexidade. A Pagme entrega essa solução com clareza: por meio da sua estrutura de Banking as a Service, oferece às empresas a possibilidade de fintechização com marca própria, usando sua licença como Instituição Prestadora, já validada, auditada e em conformidade com todas as exigências regulatórias. Isso elimina o risco da licença própria, um processo cada vez mais rígido, demorado e incerto, especialmente com a crescente resistência do regulador em aceitar novos entrantes no sistema. Além da segurança jurídica, a Pagme conduz todo o processo de due diligence exigido atualmente para iniciar uma operação sob o modelo de tomador e prestador. Isso significa que o cliente passa por uma verificação criteriosa, mas com suporte completo, evitando erros que poderiam barrar o projeto antes mesmo de começar. Enquanto a Pagme cuida de toda a complexidade regulatória (PLD, KYC, APIs, compliance, segurança, relatórios ao BC), a empresa contratante concentra seus esforços onde realmente importa: no negócio. Isso quer dizer que cerca de 80% da energia pode ser direcionada para o core business, interface do usuário, marketing e experiência do cliente, enquanto os 20% de maior risco ficam sob nossa responsabilidade. Em um momento em que o BC exige clareza total nas operações, o White Label da Pagme oferece mais do que tecnologia. Ele entrega estabilidade, conformidade, rastreabilidade e velocidade para que a empresa tenha seu banco digital em funcionamento, sem carregar o peso de uma licença própria.  Se a sua empresa quer entrar no setor financeiro sem dor de cabeça, entre em contato e descubra como a Pagme pode ser sua parceira na construção de um banco digital forte, seguro e 100% regular.

A nova regra do BC e o fim da “Conta trânsito”

Por Roberto Matos • 9 de dezembro de 2025
Nos últimos meses o Banco Central do Brasil endureceu a regulação contra o uso de “contas‑bolsão” ou “conta‑trânsito”, estruturas que empresas ou fintechs usavam para receber recursos em nome próprio e depois repassarem a terceiros. Essas contas permitiam que a empresa tomadora operasse os pagamentos pelo seu próprio CNPJ, criando um fluxo opaco de recursos e dificultando a rastreabilidade. A partir das novas normas publicadas em 2025, com a Resolução BCB 518 e a Resolução CMN 5.261, esse tipo de arranjo deixa de ser permitido. A mudança significa que qualquer entidade autorizada que mantenha contas de pagamento ou depósito não pode mais operar serviços de pagamentos em nome de terceiros com recursos centralizados. A consequência imediata é que empresas que operavam com “conta‑trânsito” precisam migrar para estruturas que garantam segregação de contas entre clientes e empresa. Caso contrário, correm risco de ter a conta encerrada compulsoriamente. Para um varejista ou prestador de serviços que considerava operar transações financeiras, isso representa risco regulatório, imagem e compliance. Manter um fluxo financeiro irregular pode comprometer a operação, gerar bloqueios e até suspender serviços. Nesse contexto, ter uma parceira que oferece conformidade desde o início é um diferencial estratégico. A Pagme foi construída justamente para resolver esse desafio. Como plataforma de Banking as a Service (BaaS), a Pagme entrega a infraestrutura necessária para operar um banco digital próprio da sua marca, com todas as garantias regulatórias, de compliance e segregação de recursos exigidas pelo BCB. Na prática, com a Pagme você não precisa se preocupar com licenças, estrutura de contas, segregação patrimonial ou adequação regulatória. A empresa opera por meio da licença da Pagme. Isso resolve o problema de “conta‑trânsito” e garante que seu negócio esteja legal desde o primeiro dia. Além disso, com a infraestrutura pronta da Pagme, você oferece aos seus clientes conta digital, PIX, pagamentos e serviços financeiros com sua marca, sem correr riscos de compliance ou necessidade de estrutura interna pesada.  Se você quer evitar dores de cabeça com regulamentação, garantir transparência financeira e transformar sua marca em um banco digital seguro e regular, entre em contato com a Pagme e certifique‑se de operar com conformidade e confiança.