Pix, Drex e Tokenização: O futuro das transações financeiras no Brasil

Roberto Matos • 14 de agosto de 2024

Nos últimos anos, o Brasil tem se destacado como um dos países mais inovadores no setor financeiro, especialmente com a implementação do Pix, um sistema de pagamentos instantâneos que revolucionou a forma como fazemos transferências e pagamentos. 


Os dados mais recentes apresentados pelo BC indicam que há 765,5 milhões de chaves registradas, provando que o Pix se tornou uma parte essencial do dia a dia dos brasileiros. Agora, o cenário financeiro está se expandindo com a chegada do Drex e a crescente adoção da tokenização, que prometem transformar ainda mais a economia do país.


Pix: uma revolução em constante evolução


Desde seu lançamento pelo Banco Central em 2020, o Pix rapidamente se tornou o método preferido de pagamento e transferência no Brasil. Sua principal vantagem é a velocidade, permitindo que transações sejam concluídas em segundos, 24 horas por dia, 7 dias por semana. O sistema também se destaca pela simplicidade, bastando uma chave Pix, como CPF ou número de celular, para realizar uma transferência.


O futuro do Pix promete ainda mais inovação. Uma das próximas evoluções é a implementação do Pix por aproximação, que permitirá pagamentos ainda mais rápidos e sem contato físico, utilizando a tecnologia NFC (Near Field Communication). 


Além disso, o Pix agendado trará mais flexibilidade, permitindo que os usuários programem pagamentos futuros, o que pode ser especialmente útil para o pagamento de contas recorrentes ou para o planejamento financeiro. 


Outro desenvolvimento esperado é o Pix automático, que poderá ser usado em transações recorrentes como assinaturas de serviços, facilitando a vida dos consumidores e das empresas.


Drex: a nova fronteira da moeda digital


O Drex, abreviação de Digital Real Exchange, é a versão brasileira do real digital. Previsto para ser lançado pelo Banco Central em 2024, o Drex representa a entrada do Brasil no universo das moedas digitais emitidas por bancos centrais. O Drex promete ser mais do que uma simples versão digital do dinheiro físico; ele será programável, permitindo a criação de contratos inteligentes que automatizam transações financeiras com base em condições predefinidas.


Um dos aspectos mais interessantes do Drex é sua integração potencial com o ecossistema de tokenização. A moeda digital brasileira poderá ser utilizada em uma economia tokenizada, onde ativos como imóveis, veículos e até mesmo ações de empresas são representados por tokens digitais. Isso pode facilitar a negociação desses ativos, tornando o mercado mais acessível e dinâmico.


Tokenização: a economia do futuro


A tokenização é o processo de transformar ativos reais em tokens digitais que podem ser facilmente negociados em plataformas blockchain. No Brasil, essa tecnologia está ganhando força, especialmente em setores como o imobiliário e o financeiro. Com a tokenização, é possível dividir um imóvel em várias frações representadas por tokens, permitindo que mais pessoas invistam em ativos que antes eram inacessíveis para a maioria.


Além de democratizar o acesso a investimentos, a tokenização traz benefícios significativos em termos de segurança e transparência. Os tokens são registrados em uma blockchain, uma tecnologia conhecida por sua resistência a fraudes e manipulações. Cada transação é imutável e pode ser auditada a qualquer momento, o que aumenta a confiança dos investidores.


Segurança: o pilar das novas tecnologias


O Banco Central tem investido continuamente na segurança do Pix, implementando medidas como o limite de valor em transações noturnas e o bloqueio preventivo de operações suspeitas.


No caso do Drex e da tokenização, a segurança é garantida pela tecnologia blockchain, que utiliza criptografia avançada para proteger as informações e garantir a integridade das transações. Além disso, a tokenização pode ser combinada com contratos inteligentes, que executam automaticamente os termos de um acordo sem a necessidade de intermediários, reduzindo o risco de erros e fraudes.


O Brasil está na vanguarda da inovação financeira e à medida que essas tecnologias evoluem, podemos esperar uma economia mais ágil, segura e acessível para todos. O Pix continuará a ser uma ferramenta essencial no dia a dia dos brasileiros, enquanto o Drex e a tokenização abrirão novas oportunidades de investimento e transações, impulsionando a economia digital do Brasil para um novo patamar. A segurança, a conveniência e a inovação são as marcas dessas transformações, e o futuro parece promissor para o setor financeiro do país.

Montar seu banco digital do zero ou contar com a Pagme?

Por Roberto Matos • 24 de julho de 2025
Sabemos que montar um banco digital do zero pode ser uma jornada arriscada e cara. Um estudo da FinModelsLab estima que o custo inicial para desenvolver infraestrutura bancária, compliance e segurança pode variar de US$ 800 mil a US$ 2,8 milhões, além das despesas recorrentes com manutenção, licenças e equipe tecnológica. Além disso, a criação de uma equipe de TI capaz de lidar com bugs, integração de APIs, atualizações regulatórias e infraestrutura exige tempo, investimento e contínua capacitação. Montar um time interno significa enfrentar custos com salários, treinamento, gastando recursos em retrabalho diante de imprevistos e atrasos. De acordo com relatórios de grandes bancos globais, projetos de modernização tecnológica costumam atrasar mais de dois anos e apresentar estouros bilionários no orçamento. Esses riscos afetam diretamente a competitividade e a capacidade de inovar de uma empresa de varejo. Já optar por uma plataforma White Label como a Pagme elimina essa complexidade. A Pagme oferece solução turnkey com infraestrutura pronta, licença regulatória, segurança robusta, atualizações constantes e suporte técnico dedicado. Com isso, você pode se focar nas vendas e na experiência do cliente, enquanto a plataforma cuida de toda a operação financeira. Essa abordagem traz benefícios diretos. A empresa pode lançar serviços como contas digitais, PIX, emissão de boletos e cartões com marca personalizada em semanas, sem precisar montar equipes ou desenvolver tecnologia. Ainda assim, ganha automação, escalabilidade e conformidade imediata com normas do Banco Central e da CVM. Empresas que adotaram esse modelo têm registrado aumento relevante na fidelização e no ticket médio, pois oferecem conveniência financeira aos clientes aliados à credibilidade de uma plataforma sólida. A possibilidade de oferecer serviços bancários personalizados muda o posicionamento da marca, elevando a proposta de valor e abrindo novos fluxos de receita. Tentar construir do zero exige tempo, dinheiro e risco operacional alto. Já com a Pagme, sua empresa acessa prontamente a estrutura de um banco digital, com menor custo, sem mão de obra especializada e com suporte contínuo. Esse é o caminho assertivo para quem quer lucrar, inovar e se destacar no varejo moderno. Quer reduzir custos, acelerar seu lançamento e ampliar receitas integrando seu negócio a um banco digital completo? Entre em contato com a equipe da Pagme e descubra como transformar seu varejo em um player financeiro de ponta.

Desvende o segredo das vendas turbinadas com a Pagme!

Por Roberto Matos • 10 de julho de 2025
Em um mercado onde a conveniência dita as regras, oferecer múltiplas opções de pagamento não é apenas um diferencial, é uma necessidade imperativa para quem busca não apenas sobreviver, mas prosperar. Esqueça as limitações que um modelo de pagamento restrito pode impor; imagine um futuro onde seu cliente escolhe como quer pagar, é nesse cenário a capacidade de se adaptar é a moeda mais valiosa. A Pagme é uma parceira estratégica que torna essa visão realidade, revolucionando seu sistema financeiro e impulsionando seu faturamento a níveis antes inatingíveis. Pense na jornada do seu cliente. Ele encontrou seu produto, se apaixonou pela sua oferta, mas no momento de finalizar a compra, se depara com a falta da sua opção de pagamento preferida. Quantas vendas são perdidas silenciosamente nesse gargalo? Com a Pagme, esse cenário é coisa do passado. Seja boleto para aqueles que preferem a simplicidade tradicional, Pix para os ávidos por agilidade e instantaneidade, ou cartão de crédito para a flexibilidade do parcelamento, sua empresa estará preparada para qualquer preferência. Essa versatilidade não apenas aprimora a experiência do cliente, mas também amplia exponencialmente seu alcance de mercado, atraindo consumidores que antes eram inacessíveis. Em um estudo recente da Ebit | Nielsen, a flexibilidade nos meios de pagamento foi apontada como um dos principais fatores para a conclusão de compras online, evidenciando o impacto direto na taxa de conversão. Mas a contribuição da Pagme vai muito além de simplesmente expandir as formas de pagamento. Ela se posiciona como um motor de transformação para o sistema financeiro da sua empresa, integrando soluções de Banking as a Service (BaaS) que simplificam a complexidade e otimizam a eficiência. Imagine poder oferecer uma conta digital completa aos seus clientes ou fornecedores, agilizando recebimentos e pagamentos. Pense na automação dos processos contábeis através da integração de sua plataforma com seu ERP, eliminando tarefas manuais, reduzindo erros e liberando sua equipe para focar em atividades mais estratégicas. A Pagme oferece um ecossistema financeiro robusto, com serviços como conta digital, conta escrow para transações seguras, saldos e extratos detalhados, Pix indireto, envio e recebimento de TED, emissão de boletos, transferências entre contas, saques e depósitos, pagamentos de contas, pagamento por QR Code, emissão de CCB e até mesmo split de pagamentos. Essa gama completa de funcionalidades permite que sua empresa opere como um verdadeiro banco digital, modernizando suas operações financeiras e otimizando suas receitas sem o peso da burocracia e dos custos tradicionais. A tecnologia é o futuro das finanças, e a Pagme é a ponte para esse futuro, permitindo que sua empresa adote soluções inovadoras e competitivas. Preparar-se para a regulamentação e focar na inovação são passos essenciais para assegurar que sua empresa lidere a transformação digital do setor financeiro. Com a Pagme, o controle financeiro, a eficiência operacional e o aumento das vendas estão ao seu alcance.