Gestão de FIDCs: principais desafios e como otimizar a operação

Roberto Matos • 11 de setembro de 2024

Os Fundos de Investimento em Direitos Creditórios (FIDCs) desempenham um papel cada vez mais importante no financiamento de empresas e na expansão de crédito no Brasil. Estes fundos captam recursos de investidores para adquirir direitos creditórios, como parcelas de vendas a prazo, permitindo que empresas, especialmente no setor de varejo, recebam adiantado por seus fluxos de caixa futuros.


Em 2024, o patrimônio líquido dos FIDCs ultrapassou a marca de R$ 320 bilhões, demonstrando sua relevância crescente no cenário financeiro. No entanto, a gestão eficaz desses fundos traz desafios significativos, um deles é o controle rigoroso da liquidez e dos riscos de crédito. FIDCs multicedentes e multissacados, por exemplo, que incluem diversos devedores e cessionários, exigem uma análise constante de risco e um monitoramento ativo para evitar problemas de inadimplência.


A Resolução 175 da CVM, implementada em 2024, introduziu novas regulamentações que visam aumentar a segurança e a transparência nesse mercado, mas também impôs novos desafios de conformidade para os gestores desses fundos.


Nesse contexto, contas digitais e Escrow se tornam essenciais para a gestão financeira eficiente dos FIDCs e das securitizadoras. Com as contas digitais os gestores podem automatizar grande parte das operações, reduzindo significativamente os custos operacionais e os erros manuais.


As contas Escrow, por sua vez, proporcionam um nível adicional de segurança nas transações, garantindo que os recursos só sejam liberados após o cumprimento de determinadas condições contratuais, útil em operações envolvendo grandes somas e múltiplos devedores.


Com soluções financeiras integradas, os gestores conseguem rastrear todas as transações em tempo real, garantindo maior transparência para investidores e reguladores. Além disso, essas ferramentas digitais facilitam a conformidade com as novas regulamentações do Banco Central e da CVM, permitindo que os gestores mantenham seus fundos em conformidade com as exigências de segurança e transparência.


Outro benefício das contas digitais é a agilidade no fluxo de caixa, que permite uma gestão mais dinâmica dos recebíveis e dos investimentos em crédito privado. Em um mercado que cresce rapidamente, como o dos FIDCs, onde se estima que o número de cotistas possa superar 2,5 milhões em breve, a automação dos processos financeiros não é apenas uma vantagem competitiva, mas uma necessidade operacional.


Com o suporte adequado, os FIDCs estão bem posicionados para continuar expandindo e atraindo investidores, especialmente à medida que o mercado se torna mais regulamentado e seguro.

Como a personalização pode transformar o setor financeiro e fazer sua empresa crescer com a Pagme

Por Roberto Matos • 23 de abril de 2025
O setor financeiro está vivendo uma das maiores revoluções da sua história e no centro dessa transformação está a personalização. O cliente de hoje não quer mais soluções genéricas. Ele quer ser atendido de forma única, com produtos financeiros que realmente façam sentido para sua rotina, seus hábitos e seus objetivos. É exatamente nesse ponto que empresas de todos os setores estão enxergando uma oportunidade: criar seus próprios bancos digitais personalizados com a Pagme. Com a Pagme, sua empresa pode se tornar um banco digital white label sem precisar desenvolver tecnologia do zero. Isso significa que você pode oferecer serviços financeiros sob sua marca, com uma experiência totalmente adaptada ao perfil do seu público. Essa personalização gera impacto direto no engajamento, na retenção e principalmente na geração de novas receitas. Segundo um estudo da Deloitte, empresas que investem em experiências personalizadas conseguem aumentar até 20% o tempo de permanência do cliente e mais de 30% no ticket médio. No setor financeiro, onde a confiança é um ativo essencial, oferecer soluções customizadas faz toda a diferença. Entregamos uma solução segura, flexível e em conformidade com as exigências regulatórias, para que sua empresa foque na criação de estratégias e construção de relacionamentos com seus clientes. A Pagme cuida de tudo para que sua empresa tenha um banco digital que realmente entregue valor. Se você quer oferecer uma experiência bancária sob medida para seus clientes, fidelizar sua base e gerar novas fontes de receita, fale com nosso especialista e descubra como personalizar o futuro financeiro da sua empresa.

Como sua empresa pode lucrar mais com um banco digital próprio?

Por Roberto Matos • 9 de abril de 2025
Em um mercado cada vez mais competitivo, empresas de todos os segmentos estão buscando formas inovadoras de aumentar suas receitas. Uma das oportunidades mais promissoras é transformar o próprio negócio em um banco digital, oferecendo serviços financeiros personalizados aos seus clientes. Com a Pagme, essa possibilidade se torna real, acessível e escalável, mesmo para empresas que não possuem expertise em tecnologia ou finanças. Ao se tornar um banco digital white label com a Pagme, sua empresa passa a oferecer soluções como abertura de contas, transferências, emissão de boletos, cartões, pagamento de contas e PIX, tudo com sua marca. Essas funcionalidades permitem monetizar cada transação feita dentro da sua base de clientes, o que se traduz em novas fontes de receita recorrente e um maior tempo de permanência do cliente com sua marca. Segundo dados do BC, o volume de operações via pagamentos instantâneos cresceu mais de 70% no último ano, e mais de 90% dos brasileiros economicamente ativos já utilizaram algum tipo de pagamento digital. Ao oferecer uma experiência financeira completa e integrada à rotina do seu público, sua empresa se posiciona como uma marca moderna, prática e confiável. Além disso, a Pagme cuida de toda a infraestrutura, segurança, conformidade regulatória e suporte técnico. Isso significa que sua empresa não precisa investir em um time de TI nem em processos complexos para lançar e operar um banco digital. Você foca no seu negócio, enquanto a Pagme entrega a tecnologia por trás da transformação. Oferecer um banco digital próprio não é apenas uma inovação. É uma estratégia de crescimento que aumenta receitas, fortalece relacionamentos e diferencia sua marca no mercado. Se você quer gerar novas fontes de receita e transformar seu negócio com a força de um banco digital, entre em contato com nosso especialista.