Pagamentos digitais no varejo: O futuro das transações seguras
Roberto Matos • 29 de janeiro de 2025
A adoção crescente de métodos como carteiras digitais, pagamentos por aproximação e transferências instantâneas reflete a busca por conveniência, rapidez e segurança nas operações financeiras.
Estudos indicam que, em 2023, 50% dos consumidores brasileiros já utilizavam carteiras digitais, evidenciando a popularidade desses meios de pagamento. Além disso, o uso do Pix no Brasil supera a média global de pagamentos conta a conta, com 69% das transações, em comparação aos 10% observados mundialmente.
A segurança é um aspecto crucial nessa evolução. Tecnologias como a tokenização, que substitui dados sensíveis por identificadores únicos, e a autenticação biométrica, que utiliza características físicas do usuário, têm sido implementadas para proteger informações financeiras e reduzir fraudes.
Para as empresas, a adoção de pagamentos digitais oferece vantagens significativas, incluindo a redução de custos operacionais e a melhoria na experiência do cliente. A integração de sistemas de pagamento modernos permite operações mais eficientes e a possibilidade de oferecer opções de pagamento diversificadas, atendendo às preferências dos consumidores e aumentando a satisfação e fidelização.
Os pagamentos digitais representam o futuro das transações no varejo, combinando conveniência e segurança. A adoção dessas tecnologias é essencial para empresas que desejam se manter competitivas e atender às expectativas de um mercado em constante evolução.
E você, está preparado para o futuro?
Empresas de todos os segmentos já perceberam que não basta vender produtos ou serviços: é preciso oferecer experiências completas e gerar novas receitas onde antes havia apenas custo. Nesse contexto, o modelo de Crédito como Serviço, ou CaaS (Credit as a Service), surge como uma verdadeira virada de chave, permitindo que negócios que não são bancos ofereçam crédito aos seus clientes sob a própria marca, integrando tudo via plataforma financeira. No Brasil, onde o crédito ampliado para empresas chegou a cerca de R$ 5,9 trilhões em 2024 e cresce em torno de 9 % em 2025, o CaaS deixa de ser um conceito curioso e se torna uma fonte concreta de monetização. Para a empresa que já possui uma base de clientes leal, dados e comportamento de compra bem mapeados, oferecer crédito direto é uma das maneiras mais eficientes de aumentar ticket médio, retenção e recorrência. No entanto, muitas vezes o empresário para diante da complexidade: licenças bancárias, equipe, desenvolvimento de software, integração de APIs, compliance, análise de risco, cobrança, inadimplência. É aí que o modelo da Pagme entra como solução estratégica. Nossa proposta não exige que você se torne um banco, mas que você use nossa infraestrutura de Banking as a Service para ativar crédito de forma rápida, segura e com a sua marca por trás. Com a Pagme você pode decidir hoje: quero oferecer crédito personalizado aos meus clientes, seja uma linha de “compre agora, pague depois”, antecipação de pagamentos ou microcrédito para fidelizar, e nós cuidamos da tecnologia, da licença, da segurança e da operação. Enquanto isso, sua empresa permanece focada no core business, no relacionamento com o cliente e no crescimento. Esse movimento transforma a percepção da marca: deixa de ser apenas um vendedor de produtos para se tornar um parceiro financeiro do cliente, o que gera autoridade, diferencial competitivo e mais receita. O valor desse modelo já é visto em estudos que apontam que o setor de crédito entre fintechs e empresas digitais cresceu mais de 400 % entre 2017 e 2023 na América Latina, marcando o crédito como um dos segmentos mais relevantes no ecossistema financeiro. Para sua empresa, isso significa que a tendência favorece quem atua de forma ágil e com tecnologia embutida. Personalização, agilidade e controle de risco são elementos centrais. Ao escolher a Pagme para ativar CaaS, você está se conectando a uma plataforma modular que já inclui análise de risco, integração de dados, gestão de contratos, cobrança e monitoramento, permitindo que você lance crédito sob sua marca e com sua estratégia de valor. Aumentar o faturamento não significa necessariamente vender mais produtos; significa oferecer serviços financeiros que complementam o relacionamento com seu cliente e geram nova receita ativa. Se você está pronto para transformar sua marca, monetizar sua base de clientes e ativar crédito com segurança e agilidade, entre em contato com a equipe da Pagme. Sua nova fonte de receita está ao alcance.
Para quem olha de fora, um banco digital parece apenas um aplicativo moderno com algumas funções financeiras na palma da mão. Mas por trás da simplicidade da interface, existe um mundo altamente complexo de códigos, integrações, segurança e performance, e é exatamente aí que está o segredo para destravar o faturamento de muitas empresas. O que faz a Pagme se destacar é justamente esse bastidor invisível, construído por engenheiros altamente capacitados que mantêm a operação funcionando de forma fluida, rápida e segura, mesmo diante das mais altas demandas. No modelo white label da Pagme, o cliente final acessa um banco digital com a identidade da sua marca. Mas a estrutura que sustenta toda a operação é 100% desenvolvida e gerenciada pela nossa equipe técnica, que atua com foco em estabilidade, atualização constante e compliance total com as normas do Banco Central. Isso significa que o empreendedor que escolhe a Pagme não precisa contratar desenvolvedores, arquitetar infraestrutura de nuvem, lidar com protocolos de segurança ou cuidar de atualizações regulatórias. Toda essa complexidade já vem embarcada na nossa tecnologia. O backend da Pagme é construído em uma arquitetura modular e escalável, preparada para atender desde operações menores até grandes volumes transacionais, sem perder velocidade ou comprometer a segurança. Isso é essencial para empresas que desejam crescer e escalar seus serviços financeiros sem gargalos. Nossa plataforma oferece integração com diversos serviços como PIX, contas digitais e cartões pré-pagos. Mas mais do que apenas performance técnica, o que torna o backend da Pagme um verdadeiro motor de crescimento para nossos clientes é a possibilidade de operar com inteligência. Com os dados organizados, dashboards intuitivos e uma base segura, sua empresa passa a ter total controle sobre os fluxos financeiros, além de abrir espaço para novas estratégias de monetização. É o tipo de código que transforma a operação, melhora a experiência do cliente e, sobretudo, impacta diretamente no faturamento. Empresas que já operam com seu próprio banco digital com a Pagme sabem que não estão apenas oferecendo um serviço a mais. Estão criando um novo canal de relacionamento e fidelização com seus clientes, ampliando suas margens e ganhando autonomia. Ao mesmo tempo, contam com um time que cuida dos bastidores para garantir que tudo funcione com precisão, da primeira transação do dia até os relatórios de fechamento do mês. No fim das contas, existe sim um código que destrava o faturamento do seu negócio. Mas ele não está em uma fórmula mágica ou atalho improvisado. Está em uma tecnologia robusta, segura e pensada para escalar. Se você quer colocar sua marca no centro da nova economia digital, entre em contato com nosso time. Nós cuidamos do código, da segurança e da operação. Você foca em crescer.