Quais as soluções essenciais para se tornar um banco digital?

Roberto Matos • 12 de junho de 2024

O mundo está se movendo rapidamente rumo à digitalização, e o setor financeiro não é exceção. Os bancos tradicionais estão cada vez mais se reinventando e novas instituições financeiras estão surgindo no digital. Mas isso existe diversas soluções tecnológicas e estratégicas para transformar essa visão em realidade e nós podemos te ajudar.


1. Plataforma completa de banco digital


A base para se tornar um banco digital é ter uma plataforma robusta que possa gerenciar todas as operações financeiras. Isso inclui a capacidade de criar e gerenciar contas digitais, processar pagamentos, realizar transferências, emitir boletos e fornecer extratos detalhados. Escolher a Pagme, uma plataforma escalável e segura é importante para garantir a estabilidade e a confiabilidade do seu banco digital.


2. Conta digital e gestão de pagamentos


Uma das funcionalidades mais básicas e essenciais de um banco digital é a conta digital. Com uma conta digital, seus clientes podem realizar transações cotidianas, como depósitos, saques, pagamentos de contas e transferências entre contas. Além disso, oferecer serviços de pagamento, como emissão de boletos, pagamentos por QR Code e PIX, proporciona conveniência e flexibilidade para os usuários.


3. Conta Escrow e saldos/extratos


Para transações mais complexas, como compras e vendas de alto valor, uma conta escrow pode ser extremamente útil. Esse tipo de conta mantém os fundos em custódia até que todas as condições da transação sejam atendidas, proporcionando segurança para comprador e vendedor. Além disso, fornecer saldos e extratos detalhados permite que os clientes acompanhem suas finanças de maneira transparente e organizada.


4. PIX indireto e transferências


O PIX, sistema de pagamentos instantâneos brasileiro, revolucionou a forma como as transferências são feitas no país. Oferecer PIX indireto em sua plataforma é essencial para garantir que seus clientes possam realizar e receber transferências instantâneas a qualquer hora do dia. Além disso, serviços como envio e recebimento de TED e transferências entre contas ajudam a cobrir todas as necessidades de movimentação financeira dos seus clientes.


5. Emissão de CCB e split de pagamentos


A emissão de Cédula de Crédito Bancário (CCB) é um grande diferencial, permitindo acesso a crédito de forma simplificada e eficiente. Além disso, o split de pagamentos, que divide os valores entre diferentes partes envolvidas na transação, é uma funcionalidade muito importante para marketplaces e plataformas de serviços.


6. Segurança e conformidade


A segurança é um dos aspectos mais críticos de um banco digital. Implementar medidas robustas de segurança cibernética para proteger os dados dos clientes e garantir a conformidade com as regulamentações financeiras é essencial para construir a confiança do cliente e evitar problemas legais.


7. Experiência do cliente


Oferecer uma excelente experiência do cliente é fundamental para o sucesso de um banco digital. Isso inclui desde uma interface de usuário intuitiva até um suporte ao cliente eficiente e amigável. Investir em tecnologias como inteligência artificial e chatbots pode ajudar a oferecer um atendimento personalizado e ágil.


A Pagme oferece uma gama completa de serviços que podem ser personalizados para atender às suas necessidades específicas. Desde a gestão de contas e pagamentos até soluções avançadas de segurança e conformidade, estamos aqui para ajudá-lo a cada passo do caminho.


Conte conosco para fornecer as ferramentas e o suporte necessários para transformar sua visão de banco digital em realidade. Entre em contato conosco e descubra como podemos ajudar sua instituição a prosperar no mundo digital.

Montar seu banco digital do zero ou contar com a Pagme?

Por Roberto Matos • 24 de julho de 2025
Sabemos que montar um banco digital do zero pode ser uma jornada arriscada e cara. Um estudo da FinModelsLab estima que o custo inicial para desenvolver infraestrutura bancária, compliance e segurança pode variar de US$ 800 mil a US$ 2,8 milhões, além das despesas recorrentes com manutenção, licenças e equipe tecnológica. Além disso, a criação de uma equipe de TI capaz de lidar com bugs, integração de APIs, atualizações regulatórias e infraestrutura exige tempo, investimento e contínua capacitação. Montar um time interno significa enfrentar custos com salários, treinamento, gastando recursos em retrabalho diante de imprevistos e atrasos. De acordo com relatórios de grandes bancos globais, projetos de modernização tecnológica costumam atrasar mais de dois anos e apresentar estouros bilionários no orçamento. Esses riscos afetam diretamente a competitividade e a capacidade de inovar de uma empresa de varejo. Já optar por uma plataforma White Label como a Pagme elimina essa complexidade. A Pagme oferece solução turnkey com infraestrutura pronta, licença regulatória, segurança robusta, atualizações constantes e suporte técnico dedicado. Com isso, você pode se focar nas vendas e na experiência do cliente, enquanto a plataforma cuida de toda a operação financeira. Essa abordagem traz benefícios diretos. A empresa pode lançar serviços como contas digitais, PIX, emissão de boletos e cartões com marca personalizada em semanas, sem precisar montar equipes ou desenvolver tecnologia. Ainda assim, ganha automação, escalabilidade e conformidade imediata com normas do Banco Central e da CVM. Empresas que adotaram esse modelo têm registrado aumento relevante na fidelização e no ticket médio, pois oferecem conveniência financeira aos clientes aliados à credibilidade de uma plataforma sólida. A possibilidade de oferecer serviços bancários personalizados muda o posicionamento da marca, elevando a proposta de valor e abrindo novos fluxos de receita. Tentar construir do zero exige tempo, dinheiro e risco operacional alto. Já com a Pagme, sua empresa acessa prontamente a estrutura de um banco digital, com menor custo, sem mão de obra especializada e com suporte contínuo. Esse é o caminho assertivo para quem quer lucrar, inovar e se destacar no varejo moderno. Quer reduzir custos, acelerar seu lançamento e ampliar receitas integrando seu negócio a um banco digital completo? Entre em contato com a equipe da Pagme e descubra como transformar seu varejo em um player financeiro de ponta.

Desvende o segredo das vendas turbinadas com a Pagme!

Por Roberto Matos • 10 de julho de 2025
Em um mercado onde a conveniência dita as regras, oferecer múltiplas opções de pagamento não é apenas um diferencial, é uma necessidade imperativa para quem busca não apenas sobreviver, mas prosperar. Esqueça as limitações que um modelo de pagamento restrito pode impor; imagine um futuro onde seu cliente escolhe como quer pagar, é nesse cenário a capacidade de se adaptar é a moeda mais valiosa. A Pagme é uma parceira estratégica que torna essa visão realidade, revolucionando seu sistema financeiro e impulsionando seu faturamento a níveis antes inatingíveis. Pense na jornada do seu cliente. Ele encontrou seu produto, se apaixonou pela sua oferta, mas no momento de finalizar a compra, se depara com a falta da sua opção de pagamento preferida. Quantas vendas são perdidas silenciosamente nesse gargalo? Com a Pagme, esse cenário é coisa do passado. Seja boleto para aqueles que preferem a simplicidade tradicional, Pix para os ávidos por agilidade e instantaneidade, ou cartão de crédito para a flexibilidade do parcelamento, sua empresa estará preparada para qualquer preferência. Essa versatilidade não apenas aprimora a experiência do cliente, mas também amplia exponencialmente seu alcance de mercado, atraindo consumidores que antes eram inacessíveis. Em um estudo recente da Ebit | Nielsen, a flexibilidade nos meios de pagamento foi apontada como um dos principais fatores para a conclusão de compras online, evidenciando o impacto direto na taxa de conversão. Mas a contribuição da Pagme vai muito além de simplesmente expandir as formas de pagamento. Ela se posiciona como um motor de transformação para o sistema financeiro da sua empresa, integrando soluções de Banking as a Service (BaaS) que simplificam a complexidade e otimizam a eficiência. Imagine poder oferecer uma conta digital completa aos seus clientes ou fornecedores, agilizando recebimentos e pagamentos. Pense na automação dos processos contábeis através da integração de sua plataforma com seu ERP, eliminando tarefas manuais, reduzindo erros e liberando sua equipe para focar em atividades mais estratégicas. A Pagme oferece um ecossistema financeiro robusto, com serviços como conta digital, conta escrow para transações seguras, saldos e extratos detalhados, Pix indireto, envio e recebimento de TED, emissão de boletos, transferências entre contas, saques e depósitos, pagamentos de contas, pagamento por QR Code, emissão de CCB e até mesmo split de pagamentos. Essa gama completa de funcionalidades permite que sua empresa opere como um verdadeiro banco digital, modernizando suas operações financeiras e otimizando suas receitas sem o peso da burocracia e dos custos tradicionais. A tecnologia é o futuro das finanças, e a Pagme é a ponte para esse futuro, permitindo que sua empresa adote soluções inovadoras e competitivas. Preparar-se para a regulamentação e focar na inovação são passos essenciais para assegurar que sua empresa lidere a transformação digital do setor financeiro. Com a Pagme, o controle financeiro, a eficiência operacional e o aumento das vendas estão ao seu alcance.